【船长课堂】财经篇：高净值人士无法逃避的几个烦恼

卖灯的小哥哥

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去年12月底接到一个保险金信托的咨询，*安私人银行已做好方案，但客户对产品的选择有些疑问，所以在网上找到我。

但我也不想过多询问客户的具体情况，因为她能拿着*安私人银行定制的方案找到我，说明客户也没有把信任完全交付*安，而我一个陌生人更是难以获得对方的信任，所以我仅按其要求梳理了一下产品的区别对比，自此再无联系。

之所以写这篇文章，也是因为今年的不平凡。每个人都在见证着历史，也在经历着一切“变化”。对于高净值人士而言，有三个烦恼是其必须面对、必须解决的。




一、财富安全

高净值人士什么都不缺吗？


对于高净值人士而言，企业股权是其财富，但企业股权随时会因各种风险而缩水；购置的房产是其财富，但房产会因为婚姻危机而被分割；名下的存款是其财富，但存款会因为税务问题而被冻结。

如何让自己手里的财产更安全，即财富安全，这才是其面临的第一大烦恼。




二、财富增值


资产的保值增值，是相对于购买力而言。

普通工薪阶层会担心自己放在银行的存款因为通货膨胀而贬值，高净值人士亦会担心，但是由于高净值人士的存款数额更大，遇到通货膨胀时贬值的金额会更高。

所以包括我们普通工薪阶层在内，只要手里有闲钱，都会去做金融投资，让钱生钱，以此实现增值的目标。

但是高净值人士的闲置资金更多，往往会面临比我们工薪阶层更大的市场风险和资金损失。




三、财富传承

提到财富传承，不要总是想到遗产税。

一来，我国目前并没有开征遗产税；二来，财富传承除了与遗产税有关，还涉及到法律、金融、税务等多个领域。

高净值人士在财富传承时需要考虑到以下几个问题：

①民法典中规定的法定继承人那么多，高净值人士如何将财富只传给自己想传的人？

②普通的财产赠与或财产继承，在财产转移后一般是不能撤销反悔的，除非受赠人或继承人“忘恩负义”。在这种情况下，如何避免受赠人或继承人挥霍无度，从而实现理想的财富传承效果？


③如果高净值人士自己在国内，而其子女已移居国外，那么财产在向国外转移的时候，会不会涉及到税务风险？

综上，相对于财富获得，高净值人士的财富安全、财富增值、财富传承才是其首先要面对和解决的问题。





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—————— 2022.04.09——————

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